Yüksek faiz oranları ve sıkılaşan makroihtiyati tedbirler, ticari kredi piyasasında frene neden oldu. Ticari kredilerin 13 haftalık yıllıklandırılmış kur etkisinden arındırılmış büyüme oranı yüzde 26,63'e gerileyerek son 15 haftanın en düşük seviyesini gördü. Özellikle TL cinsi KOBİ kredilerinde aylık bazda yılın en düşük büyümesi kaydedildi.
Bankacılık sektörü, 19 Mart sonrasında artan finansal sıkılık nedeniyle kredi genişlemesinde ivme kaybetti. TL cinsinden KOBİ kredileri, bu süreçte aylık bazda yalnızca yüzde 1,4 büyüyerek ocak ayında getirilen yüzde 2,5’lik büyüme sınırının oldukça altında kaldı.
Kredi Artışında Belirsizlik Sürüyor
Ekonomistler, Merkez Bankası’nın makroihtiyati düzenlemelerde en erken haziran ayında esnemeye başlayacağını, politika faizinde ise temmuz ayında indirime gidebileceğini öngörüyor. Bu da kısa vadede ticari krediye erişimde zorlukların devam edeceğine işaret ediyor.
19 Mart öncesinde faiz indirim beklentileri kredi faiz oranlarında düşüş umutlarını artırmıştı. Ancak aynı gün yaşanan siyasi gelişmelerin ardından Merkez Bankası faiz artışına gitmek zorunda kaldı, bu da kredi maliyetlerini yeniden yukarı çekti.
Dört Ayın En Düşük Seviyesi
Merkez Bankası'nın 16 Mayıs haftasına ilişkin verilerine göre, ticari kredilerde 13 haftalık yıllıklandırılmış ve kur etkisinden arındırılmış büyüme yüzde 26,63'e indi. Bu oran en son 31 Ocak’ta görülmüştü. Aynı dönemde BDDK verileri de KOBİ kredilerinde ivme kaybını doğruladı. Mayıs ayının ilk üç haftasında KOBİ kredilerinde aylık büyüme sadece yüzde 1,4 oldu.
KOBİ Kredilerinde Kamu Bankaları Önde
Toplam TL cinsi KOBİ kredilerinin yaklaşık yarısını (%47,5) kamu mevduat bankaları sağladı. 16 Mayıs haftası itibarıyla bu bankaların KOBİ kredi hacmi 1 trilyon 825 milyar TL’ye ulaştı. Ancak kamu bankalarında da büyüme hız keserek yüzde 1,12’ye geriledi.
Yerli özel bankalarda ise yavaşlama daha belirgin oldu. Mayıs ayında bu gruptaki büyüme sadece yüzde 0,46’da kaldı. Oysa nisan ayında yüzde 3,13, martta yüzde 3,53 oranında büyüme gerçekleşmişti. Bu bankaların KOBİ kredileri toplamda 897,8 milyar TL’ye ulaştı.
En Hızlı Büyüme Yabancı Bankalardan
Yabancı sermayeli bankalar ise mayıs ayında TL cinsi KOBİ kredilerinde yüzde 2,62’lik büyümeyle diğer bankaları geride bıraktı. Aylıklandırılmış kredi hacimleri 676 milyar TL’ye dayandı.
Tüketici Kredilerinde de Düşüş
Sadece ticari değil, tüketici kredilerinde de gerileme gözlendi. Merkez Bankası’nın verilerine göre, tüketici kredi büyümesi 9 Mayıs haftasında yüzde 42,78 iken, 16 Mayıs haftasında yüzde 35,96’ya düştü. Bu düşüş sadece bir haftada 6,82 puanı buldu. BDDK verilerine göre aynı haftada toplam tüketici kredi hacmi 2 trilyon 257,8 milyar TL olurken, bireysel kredi kartı bakiyesi yüzde 0,4 oranında azalarak 2 trilyon 60 milyar TL’ye geriledi.
