KOBİ destek paketleri içerisinde yer alan Esnaf ve Kefalet Kredisi, Halk Bankası işbirliği ile esnaf ve sanatkarların düşük faizli kredi kullanımına olanak sağlayan bir devlet politikasıdır. Gerekli şartları sağlayan KOBİ’ler, bu destekten yararlanarak derin bir nefes alabilir ve işletmelerini büyütmek için adımlar atabilir. Bu yazımızda “Esnaf kefalet kredisi nedir? Esnaf kefalet kredisi hesaplama nasıl yapılır? Esnaf kefalet kredisi şartları nelerdir?” gibi soruların cevaplarını paylaşacağız.
İçindekiler
Esnaf Kefalet Kredisi Şartları Nelerdir?
Esnaf ve sanatkarlara derin bir nefes aldırmak ve onları desteklemek amacıyla verilen esnaf kefalet kredisinden bazı şartların sağlanması koşuluyla tüm KOBİ’ler yararlanabilmektedir. Esnaf kefalet kredi şartları aşağıdaki gibidir:
- Esnaf kefalet kredisinin birinci şartı esnaf veya sanatkar olmaktır.
- Başvuruda bulunacak işletmeler esnaf ve sanatkar siciline kayıtlı olmalıdır.
- İkamet veya iş yeri kooperatifin çalışma bölgesi içinde bulunmalıdır.
- Aynı anda başka bir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ortağı olunmamalıdır.
Yukarıda sıralanan şartları yerine getiren KOBİ’ler, kredi için başvuruda bulunabilmektedir. Başvuruları Halk Bankası alırken kredi kullanılacağı zaman bağlı bulunan oda, kişiye kefil olmaktadır.
Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları 2022
Esnaf kefalet kredisinin şahıs için üst limiti 2022 yılı için 200.000 TL’dir. Krediden yararlanan kişiler geri ödemesini ise maksimum 5 yılda yapabilmektedir. Faiz oranları ise 1 yıl ile 1 yıldan daha uzun olmak üzere değişmektedir.
Esnaf kefalet kredisi faiz oranları 2022 yılı için aşağıdaki gibidir:
- 1 yıla kadar olan vadelerde %7 faiz oranı
- 1 yıldan daha uzun vadelerde %8 faiz oranı uygulanmaktadır.
Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Süreci Nasıldır?
Yukarıda sıralanan şartları sağlayan KOBİ’ler, esnaf kefalet kredisi için başvuruda bulunabilmektedir. Esnaf kefalet kredisi başvuru süreci aşağıdaki gibidir:
- İlk etapta kooperatife yazılı olarak müracaat edilir.
- Müracaatta bulunan kişinin durumu yönetim kurulunun bilgisi dahilinde sorgulanır.
- Başvurunun ardından 15 günlük süreç içerisinde kabul veya ret kararı kişiye yazılı olarak bildirilir.
- Müracaat edilen kooperatif, kredi talebi doğrultusunda ortağın mali ve ekonomik durumunu sorgular, istihbarat raporunu düzenler ve kefalet miktarını belirler.
- Kredi teklifi Halk Bankası’na iletilir.
- Kooperatifin ilettiği kredi teklifi Halk Bankası tarafından incelenir ve tekrar istihbarat yapılır.
- Bu süreç olumlu tamamlanır ise kredi sağlanır.
Esnaf Kefalet Kredisi Başvurusu için Gerekli Evraklar
Esnaf kefalet kredisi başvurusunda bulunacak olan KOBİ’ler aşağıdaki evrakları hazırlamalıdır:
- Vergi levhasının aslı ve fotokopisi
- Esnaf sicil belgesinin aslı ve fotokopisi
- Kooperatiften alınacak olan ortaklık beyannamesi
- İkametgah belgesi
- Kimliğin aslı ve fotokopisi
- Son dönemlerde çekilmiş 4 adet vesikalık
- Muhasebe tarafından kaşelenmiş ve imzalanmış son dönem hesap özeti
- S.G.B. fotokopisi
- Şoför esnafları için ticari araç ruhsatlarının aslı ve fotokopisi
Kefalet kredisinin kefilleri için gerekli belgeler ise aşağıdaki gibi sıralanmaktadır:
- Vergi levhasının aslı ve fotokopisi
- Kimlik fotokopisinin aslı ve fotokopisi
- İkametgah belgesi
Esnaf kefalet kredisinde talep edilen kefil sayısı, çekilecek olan tutara bağlı olarak 1 ila 3 arasında değişmektedir. KOBİ’ler kefil göstermek yerine ipotek vermeyi tercih edebilmektedir. İpotek için ise gayrimenkul tapusunun fotokopisi getirilmelidir. Ayrıca esnaf kefalet kredisi kullanırken eş rızası istenmemektedir.
Esnaf kefalet kredisi kefil şartları şu şekildedir:
- Esnaf kefalet kredisi için kefil olacak kişilerin de esnaf ve sanatkarlar odasına kayıtlı olmaları gerekmektedir.
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama İşlemi Nasıl Yapılır?
Esnaf kefalet kredisinin faiz oranları 12 vadeli kullananlar için %7, 12 ile 60 ay arasında kullananlar için ise %8’dir. Faiz oranlarının kredi üst limitleri ve kefalet olan kooperatifin risk grubuna göre değiştiği de göz önünde bulundurulmalıdır. 60 ay vade ile alınan kredilerde geri ödemeler 3 ile 6 aylık geri ödeme planı ile yapılabilmektedir. Tüm bu detaylar esnaf kefalet kredisi hesaplama işlemini etkilemektedir.
Esnaf Kefalet Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?
Esnaf kefalet kredi borcu ödenmez ise borca kefil olan kooperatif, taksit tutarını faizi ile birlikte bankaya ödemek zorundadır. Böylece kredi alan kişinin kredi sicili bozulmamaktadır. Ancak kooperatifin KOBİ’ye tekrar kefil olabilmesi için takipte bulunan ödemenin geciktirilmeden geri ödenmesi gerekmektedir. Borcun geri ödenmemesi durumunda kefil olan kooperatif, gecikme faizini işletmeye başlatmaktadır.
İlgili kooperatif, borç hakkında sözleşmeye dayanarak alacağın tahsil edilmesi için 90 güne kadar ek süre tanıyabilmekte veya beklemeden icra takibini başlatabilmektedir.
